Installer une borne de recharge sur votre site professionnel modifie votre profil de risque : nouveau point de vulnérabilité électrique, exposition accrue en cas d’incendie, responsabilité envers les employés et visiteurs qui l’utilisent. Avant toute installation, déclarez le projet à votre assureur pour ajuster votre assurance choses, votre responsabilité civile professionnelle et vérifier la couverture accident de vos collaborateurs. Chez Bien-Assuré, nous vous aidons à sécuriser cette transition électrique sans mauvaise surprise.
L’essor des flottes électriques transforme les parkings d’entreprise, les sites de production et les commerces suisses. De plus en plus de PME installent des bornes de recharge en entreprise pour répondre aux besoins de leurs collaborateurs, de leurs clients ou de leur propre flotte de véhicules.
Une borne de recharge n’est pas un simple équipement électrique parmi d’autres. Elle modifie l’exposition au risque de votre entreprise : risque incendie, dommages électriques, responsabilité civile envers les tiers. Cet article fait le point sur les risques concrets liés à ces installations, les assurances à mobiliser et la manière d’adapter votre contrat existant avant de passer à l’action.
Pourquoi une borne de recharge modifie votre profil de risque d’entreprise
Ajouter une borne de recharge à votre infrastructure crée un nouveau point de vulnérabilité électrique sur votre site. Une installation mal dimensionnée, un défaut de câblage ou une surchauffe peuvent générer un court-circuit, avec des conséquences lourdes pour le bâtiment et les équipements environnants.
Le risque le plus spécifique concerne les batteries lithium-ion des véhicules en charge. En cas de choc, de défaut interne au véhicule ou de défaillance de la borne, ces batteries peuvent s’enflammer et provoquer un incendie difficile à maîtriser. Encore mal connu il y a quelques années, ce risque est aujourd’hui pris très au sérieux par les assureurs et les spécialistes de la prévention incendie.
Au-delà du bâtiment, la sécurité des tiers entre en jeu : employés, clients ou livreurs qui utilisent la borne sur votre site s’exposent à un risque électrique si l’installation n’est pas conforme ou mal entretenue. Enfin, la borne elle-même, qu’elle soit fixée au bâtiment ou installée comme équipement mobilier, doit être intégrée à la valeur assurée de votre site, faute de quoi elle pourrait ne pas être couverte en cas de sinistre.
Des conséquences concrètes en cas de sinistre non couvert
Imaginez un incendie provoqué par une borne défectueuse, endommageant non seulement votre local mais aussi un bâtiment voisin ou partagé avec d’autres locataires. Si cette installation n’a jamais été déclarée à votre assureur, vous risquez une franchise alourdie, voire un refus pur et simple d’indemnisation.
Nous rencontrons régulièrement ce scénario : des entreprises installent une borne sans en informer leur assureur, pensant qu’elle est automatiquement couverte par leur police existante. Toute modification substantielle de l’installation électrique d’un site professionnel doit en principe être signalée pour rester dans le cadre contractuel prévu.
Quelles assurances entrent en jeu pour vos bornes de recharge
Plusieurs couvertures interviennent lorsqu’on parle de bornes de recharge en entreprise. Il faut bien distinguer leur rôle respectif.
L’assurance choses couvre votre bâtiment et vos équipements contre l’incendie, les dégâts d’eau ou les événements naturels. Une borne de recharge, dès lors qu’elle est installée de façon fixe, doit être déclarée comme faisant partie de cette couverture. Sans cette déclaration, le bris de la borne, ou les dommages qu’elle cause à votre propre bâtiment, pourraient ne pas être pris en charge. Faites le point avec votre assureur sur votre assurance choses pour vos locaux professionnels dès que vous envisagez ce type d’installation.
La responsabilité civile professionnelle intervient dans une logique différente : elle couvre les dommages que votre entreprise pourrait causer à des tiers. Si un employé, un client ou un visiteur subit un choc électrique en utilisant votre borne, ou si celle-ci endommage le véhicule d’un tiers en raison d’un défaut d’installation, c’est votre responsabilité civile professionnelle de votre entreprise qui sera sollicitée.
- Dommages sur la borne elle-même (court-circuit, incendie, bris de matériel) → relève de l’assurance choses
- Dommages causés à un tiers par la borne (électrocution, dégât sur véhicule client) → relève de la RC professionnelle
- Exclusions à vérifier : certaines polices excluent les installations électriques non déclarées ou non conformes aux normes en vigueur
Avant toute installation, relisez les clauses d’exclusion de votre police actuelle. Beaucoup de contrats standards n’anticipent pas ce type d’équipement récent, ce qui peut créer un angle mort dans votre couverture.
Employés et flotte : la dimension accident et prévention
Lorsque vos collaborateurs rechargent leur véhicule personnel ou professionnel sur votre site, un risque d’accident bien réel apparaît : chute liée à un câble mal rangé, choc électrique en cas de défaut d’isolation, mauvaise manipulation de la borne. Ces incidents, bien que rares, doivent être anticipés.
C’est ici qu’intervient l’assurance accidents obligatoire (LAA), qui couvre vos employés en cas de blessure survenue sur le lieu de travail, y compris lors de l’usage d’une borne de recharge. En tant qu’employeur, vous avez également une responsabilité directe dans la sécurité de vos installations : respect des normes électriques, signalétique claire, contrôle des accès aux zones de charge. Vérifiez régulièrement votre assurance accident LAA de vos collaborateurs pour vous assurer qu’elle correspond bien à cette nouvelle réalité sur le terrain.
Quelques réflexes simples permettent de limiter les risques :
- Faire réaliser l’installation exclusivement par un professionnel certifié, dans le respect des normes électriques suisses en vigueur
- Prévoir un entretien régulier des bornes et des câblages associés
- Séparer physiquement les zones de charge des zones de circulation piétonne
- Afficher une signalétique claire sur l’usage et les consignes de sécurité
Adapter votre contrat d’assurance entreprise avant d’installer une borne
La règle d’or est simple : anticiper plutôt que subir un refus de prise en charge. Avant toute installation, déclarez le projet à votre assureur, faites évaluer le risque associé et ajustez si nécessaire le capital assuré de votre police.
Plusieurs questions méritent d’être posées directement à votre assureur :
- La borne est-elle automatiquement incluse dans votre police actuelle, ou nécessite-t-elle un avenant spécifique ?
- Êtes-vous locataire ou propriétaire des locaux, et cela change-t-il la répartition des responsabilités ?
- La borne est-elle en libre accès au public (parking client) ou réservée à un usage interne ?
- Quelle est la puissance de charge installée et le nombre de bornes prévues ?
- Existe-t-il des panneaux solaires couplés à l’installation, générant un risque cumulé à prendre en compte ?
Ces éléments influencent directement le niveau de risque et donc les conditions de couverture proposées par votre assureur.
Faire le point avec un spécialiste pour une couverture sur mesure
Chez Bien-Assuré, nous accompagnons les indépendants et les PME suisses dans l’analyse de leur profil de risque, en tenant compte du métier, de la taille de l’entreprise et des spécificités de chaque site. Notre rôle est de comparer objectivement les offres du marché suisse pour vous orienter vers la couverture la plus adaptée à votre situation.
Pour la partie technique de votre projet, consultez également les recommandations officielles avant de lancer votre installation, afin de vous assurer que votre infrastructure respecte les standards de planification et d’exploitation en vigueur en Suisse.
N’hésitez pas à nous contacter pour faire le point sur votre projet de bornes de recharge : nous vous aidons à sécuriser votre transition électrique tout en protégeant durablement votre activité.
